創業貸款送件前的自我檢查：五件先備好，計畫書才有意義

一、先做資格檢查，再談計畫書

順序錯了，前面的努力就白費。資格是硬門檻，計畫書是加分項——不是反過來。

送件前請先逐項確認：

• [ ] 年齡符合該套貸款的規定
• [ ] 設立登記年限在範圍內（青創未滿 8 年／鳳凰未超過 5 年）
• [ ] 員工人數符合（鳳凰須未滿 5 人，不含負責人）
• [ ] 🔴 創業課程時數已完成且有證明文件（青創 20 小時或 2 學分／鳳凰 18 小時並經創業諮詢輔導）
• [ ] 所營事業非金融保險業、特殊娛樂業等排除行業
• [ ] 負責人為登記在案之代表人，且有實際經營事實

課程時數是最常卡住的一項。它不用花錢、只要花時間，卻經常在送件前一週才發現不足——而課程不是想上就馬上有。

兩套的時數不能互抵，上錯了要重來。

兩套的完整條件對照，見青創貸款 vs 微型鳳凰：哪一套適合你。

二、五份送件前該備好的東西

1. 登記文件

營業登記或商業登記證明、負責人身分證明。這是證明「你是誰、事業存不存在」的基礎。

2. 課程與輔導證明

結業證明或學分證明，要能看出時數與日期（三年內）。鳳凰另需創業諮詢輔導的證明。

3. 財務資料

近期財務報表或營運資料。剛起步、還沒有完整報表的，至少要能呈現營收與支出的實際紀錄——銀行對帳單、進銷貨單據都算數。

4. 資金用途規劃

把要借的錢拆成週轉性與資本性，逐項列出金額與依據。

「需要 300 萬」不是規劃。

「設備採購 180 萬（附報價單）＋ 三個月人事與租金週轉 120 萬（附薪資與租約）」才是。

5. 信用狀況自我確認

負責人個人與企業的信用往來情形。有逾期或催收紀錄的，送件前先處理，不要等退件才知道。

三、計畫書要回答的四個問題

計畫書的格式各行庫略有不同，但審查要看的東西是一致的。不論版面怎麼排，這四題要答得清楚：

問題一：你做什麼、賣給誰

不是寫產業前景，是寫你的客戶是誰、為什麼會跟你買。已有客戶的，直接寫實際成交紀錄——這比任何市場分析有說服力。

問題二：這筆錢要用在哪

對應上面的用途規劃。每一筆都要能說出「為什麼是這個金額」。

問題三：🔴 錢從哪裡還

這是貸款計畫書和補助計畫書最大的差別。

補助是評估「值不值得投資」；貸款是評估「還不還得出來」。所以營收預估必須能對應到具體的來源：現有客戶的續購、已談定的訂單、明確的通路擴張。

憑空畫一條每年成長 50% 的曲線，是計畫書最常見的減分項。

保守但說得出依據的數字，比漂亮但沒有根據的數字有用。

問題四：出狀況怎麼辦

風險與因應。承認風險不會扣分，假裝沒有風險才會。

四、一個順序上的建議：先確認能不能貸，再談要不要拚補助

很多人一開始問的是補助，因為「不用還」。

但補助的競爭遠比想像激烈，多數申請者不會獲補助；貸款只要條件與計畫書到位，通過的機會高得多。

實務上比較有效的順序：

1. 先做資格自檢，確認自己落在青創還是鳳凰

2. 資格符合就先把貸款這條路走完

3. 有餘力、且題目確實對得上時，再評估補助

反過來做，常常是花了好幾個月寫補助計畫書，最後兩邊都沒拿到。

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本文依主管機關與承辦金融機構公開資訊整理，非核貸承諾，亦不構成金融建議。

實際應備文件與審查標準，請以各承辦單位最新規定為準。